关于信用卡审批规则的一些知识点

你不得不知的潜规则

它是明文没有规定的

约定成俗的

广泛认同、实际起作用的

人们必须遵循的一种规则

银行间都有一个通用的黑名单

如果你出现在此名单里，网申秒拒，线下申请会酌情审批，但是出于风控考虑大多都倾向于拒卡，或者最低额度批卡并将你定义为重点关注对象几乎不能提额，网贷也是如此。

解救方法：

保护好大数据很重要

连续3个月负债超过50%，容易被拒

如果负债过高，银行会认为你没有还款保障。信用卡过多的，要控制好自己的负债率，否则很容易被拒。

解救方法：

• 提供更多资产证明

• 往银行存入长期的大额存款

资质因素

资质好的人：选择线下申卡。因为有各种财力证明，下卡率有保障，额度也高

资质一般的人：选择网上申请。通常来讲，这类人线下申卡都是百申百拒的，只有网上申请还有一线生机。咱们什么都不是，有的甚至工作都没有，那么总要用点心吧，重点要在各个细节上下功夫

首次申卡容易被拒

也就是白户了，因为你的征信是空白的，银行无从下手，无法判断你以后的信用情况，为了把控风险，很有可能申卡失败。

解救方法：

• 从商业银行入手

• 选择工资卡银行

• 选择有大额存款或理财资产的银行

• 选择普卡

• 从申请表上下功夫

• 用刷流水的方法

要懂得讨好一家银行

大家都常听到一句话“不要把鸡蛋放在一个篮子里“，这是经济学上说所说的分散投资，但是对于流水这块，鸡蛋最好放在一个篮子里，把所有资金融到一家银行里养流水，有钱就打进去，如此进进出出、来来去去的，总有一天能申卡成功

第三方大数据很重要

以芝麻分为例，虽然大数据没那么权威，但也是很重要的。现在网申信用卡都会查你芝麻分之类。

征信的重要性

想跟银行或金融机构打交道，一份完美的征信报告很重要。这过程中，征信相当于一个杠杆，翘起金融这个市场的杠杆，好的征信就是一个好的开始，对后期的申卡或贷款都有帮助

信用卡审批流程揭秘

从收到用户申请到核发信用卡，银行内部究竟都经历了哪些审批流程呢？

前一阵，与某银行工作人员进行了深入交流，她给我们介绍了该银行内部审批所经历的流程。

据称，当前银行内部审核都是以“无纸化”办公实现，当申请人的申请表从各地寄到银行时，银行相关处室就会马上将其高速扫描，生成图片文件。

随后根据申请表的不同区域被自动分割成更小的图片文件，每个小图片中只包含申请人填写的一项内容。

每个工作人员只能负责录入一项内容。比如录入身份证号码的工作人员，只能看到身份证号码，录入完毕后信息直接进到银行的电子审核系统中，这样就保证了申请人的消息不会被泄露。

说到这里，这位工作人员强调，每张小图片都会由两位不同的工作人员输入两遍如果两次输入的内容一样这项内容就进入了系统，如果两次内容不一样这张小图片则将交给第三个人再做识别，这样才能够保证录入信息的准确性。

当一张申请表上所有的内容都录入完成后，就形成了一个完整的电子申请表进入审核流程。

在这个审核环节中，需要经过电子审核和人工审核两道程序。

电子审核

首先电子系统会对申请表信息的完整度做一个评估，随后凭借申请表上的个人信息，判定该申请人是否满足年龄、收入等硬性要求，并且会自动查询申请人在个人征信系统中的信用情况作为参考。

人工审核

在通过了初步的电子筛选后，表单会进入人工审核阶段。由审批部的工作人员按照他们的职能和权限在工单池里抓取工单并进行处理。申请人能够成功通过申请，通常就在这一个环节决定了。

• 首先工作人员会再次确认申请表是否有缺失项、签名能否符合要求、身份证能否清晰等；

• 其次会对申请表的提交渠道进行审核，判定该申请表信息的真实性。

在申请表通过人工的初步审核后，系统会根据初步审核产生的参数决定申请表的分类，从而决定这些申请表还需要经过哪个级别的审批流程。当用户的资质符合要求时，就通过了信用卡审批的初步流程。

随后，银行方面就会根据数理统计原理和人工经验对申请人历史数据进行分析，并对申请人进行综合评估和排序。决定最终能否给申请人批卡、给多少额度。

在系统的批与不批之间存在模糊时，还会再次回到人工审批，由银行内最有经验的审批员来决定最终的结果。

了解到，完成整个审核流程大约需要14个工作日左右，网申的速度较快于柜台申请，但是能否申请成功，主要还是看申请人的个人资质。

此外，并非所有银行的审核流程都与上述流程相同。